Как наказать должника (физическое лицо) и вернуть свои деньги. Практическое пособие.

§ Какие варианты работы с должником у вас есть?

Давайте структурно и по порядку, как я люблю. Чтобы без лишней воды и по существу:

1) Продать долг. Вопрос только – кому он нужен? Для этого можно открыть интернет и поискать. За время работы в юридической сфере я знаю ничтожно мало случаев, когда это кому-либо удавалось. Примерное соотношение 1 к 1000 случаев. Т. е. попробовать можете, но, скорее всего, это никого не заинтересует. Дело в том, что если ваш должник платежеспособный, то вы и сами вряд ли станете избавляться от такого долга, и скупщики это понимают. А вот если с него взять нечего, то, уж будьте уверены, те, кто занимается профессионально взысканиями, первыми это обнаружат еще на стадии проверки и откажутся от подобного предложения. Интерес представляют только те долги, которые гарантированы ко взысканию, например, в случаях, когда есть параллельное поручительство или залог (как у банков, когда они дают кредиты).

2) Коллекторы. Можно, конечно, обратиться, но давайте для начала разберем в принципе, кто это такие. По-простому, это группа людей или организация, которая оказывает больше психологическое давление на должника на уровне разговоров. Это, может, и подействует на домохозяйку, школьника или студента, в то время как вряд ли окажет какой-либо существенный эффект на прочие категории граждан. Да и к тому же государство стремится навести порядок в этой отрасли, отрегулировав ее, т. к. методы, которыми зачастую пользуются коллекторы, являются «серыми» или вовсе «черными» (незаконными). Результатом неразумной работы с коллекторами может стать заявление должника в правоохранительные органы и, как следствие, возбуждение уголовного дела, где вы будете выступать как заказчик данного мероприятия. В том числе это может быть квалифицировано как вымогательство, самоуправство, хулиганство и т. д. Если вы не из пугливых и все же решили воспользоваться услугами соответствующей организации, то позаботьтесь хотя бы о том, чтобы долг к моменту обращения был просужен – это снимает некоторые существенные юридические риски при желании должника вам противодействовать в правовом поле, в т.ч. с привлечением органов полиции.

3) Бандиты. Не знаю, где вы их найдете, но подобных умельцев хватает. Здесь, вообще, все непредсказуемо, и рекомендации автора – воздержаться от подобного рода решения вопроса. Безусловно, такой подход также является неотъемлемой частью нашей жизни и существует наравне с остальными, но при этом он крайне рискованный для заказчика, т. к. преследуется по закону. Да и моральная составляющая в этом случае крайне слабая. Хотя автор вынужден признать, что зачастую «палкой» решить можно больше вопросов, чем просто по закону.

4) Медиаторы. По-русски, это значит – переговорщики. Новый институт, который набирает обороты в последние годы. Иногда должник и кредитор попросту не могут договориться, для этого существует третья – беспристрастная, сторона, которая оказывает им в этом посильную помощь на официальном уровне. К примеру, в моей компании мы медиацию используем не в классическом виде, те не сразу выходим на переговоры с должником, а лишь после некоторых манипуляций в судах (см. п. 5 настоящего параграфа). Это напрямую связано с фактором неожиданности для должника. В последующих главах я обязательно детальнее рассмотрю этот момент.

5) Суды. Верный способ защитить свои права, рекомендуемый государством и автором. Для этого вы самостоятельно или через представителя подаете исковое заявление, просуживаете долг в стольких инстанциях, сколько потребуется (далее будет подробнее). Затем получаете исполнительный документ и самостоятельно или через службу судебных приставов осуществляете непосредственный возврат долга.

6) Банкротство физического лица (гражданина)[4]. Возможно осуществить только после получения решения суда и вступления его в законную силу. С приставами для этого начинать работать не обязательно. Вообще, данный метод является самым эффективным юридическим инструментом с точки зрения права для возврата долга, но не всегда нужным, т. к. успеха можно добиться еще на более ранних стадиях, например, суда, заключив мировое соглашение или при работе с приставами, осуществив непосредственное взыскание.

Выше мы разобрались с возможными способами взыскания. Данная книга подробно будет посвящена именно п. 5, то есть непосредственному просуживанию долга, а также его возврату, как самостоятельно, так и через службу судебных приставов. Это наиболее часто встречающийся порядок работы с должником. Дальше вы найдете практические рекомендации, примеры, образцы документов и некоторые юридические лайфхаки.

§ Разница между коллекторами и юристами

Пока мы будем понемногу с вами подбираться к процессу непосредственного взыскания долгов, я раскрою несколько смежных тем, которые также интересны и актуальны. Например, этот параграф полезен всем сомневающимся, кто не доверяет институту судебной власти и все-таки считает, что коллекторы эффективнее.

Какое-то время назад я писал статью для выступления на радио, которая является своего рода сравнительным анализом преимуществ и недостатков двух методов взыскания долга: при помощи юристов[5] и при помощи коллекторов. Ниже я приведу некоторые обобщенные выдержки из нее. Мы будем рассматривать типичную среднестатистическую ситуацию на рынке, которая сложилась на сегодняшний день. А это значит, что описанные далее наблюдения автора не являются безусловными для всех коллекторов или всех юристов. То есть в некоторых деталях и принципах работы что-то может отличаться, но неизменной останется суть.

Вот два вольных определения, ориентированные на то, как я лично понимаю эти институты:

1. Коллекторы (коллекторские агентства) – лица или организации, которые действуют в интересах кредитора (взыскателя), помогая ему вернуть проблемный долг нетрадиционными методами, как правило, отличными от юриспруденции.

2. Юристы (юридические компании) – это лица или организации, осуществляющие деятельность по реализации правовых норм и обеспечению правопорядка в обществе, чья деятельность подтверждена соответствующим документом о профильном юридическом образовании. В том числе абсолютное большинство юристов занимаются возвратом проблемных долгов.

Из двух приведенных выше вольных утверждений – «коллектор» и «юрист», следует, что основная часть юристов является коллекторами в понимании вопроса возврата долгов, но далеко не каждый коллектор является юристом, т. к. он чаще всего не обладает юридическим образованием и инструментарием. Соответственно, отсюда и образуется разница в подходах при реализации поставленных задач.

Теперь давайте более тесно коснемся института взыскания долга при помощи коллекторов. Что из себя представляет их деятельность по взысканию долга? Во-первых, самое, пожалуй, важное, – деятельность коллекторов на всех ее стадиях, в чистом виде, почти не регламентирована законодательно и не содержит четких юридических норм, позволяющих данным лицам напрямую требовать с кого бы то ни было возврата долга, в том числе такое право им не дает только наличие договора с кредитором (взыскателем) на оказание подобного рода услуг. Их действия могут признаваться не только незаконными, как я уже упоминал ранее, но и могут быть по соответствующему обращению должника в правоохранительные органы классифицированы как уголовно-наказуемые, т. к. сопряжены с угрозами и вымогательством. Основной метод работы коллекторов – это зачастую психологическое и физическое устрашение.

Как правило, в коллекторских агентствах работают бывшие сотрудники правоохранительных и силовых органов, по большей части. Юридическим образованием многие из них не обременены, а если и имеют таковое, то оно профильное по отношению к их бывшей профессии. То есть они не классические гражданские юристы, нацеленные на решение гражданско-правовых вопросов, а с уклоном в уголовную направленность. Более того, уровень и способы общения с людьми у них соответствующие. Культура общения – понятие им чуждое. Они не утруждаются в подборе слов и выражений, а используют понятные фразеологизмы, большинство из которых не применяются в среде нормальных человеческих отношений. Один из распространенных методов воздействия на должника проявляется в постоянных звонках на телефон и запугивании. Обычно это происходит поздно вечером либо уже ночью, с целью подавить человека, застать его врасплох.

Справедливости ради законодатель постарался отрегулировать возможное время и количество таких звонков, что хоть мало, но все же навело порядок. Так же не забывают коллекторы распространять о должнике заведомо ложную информацию, унижая его в глазах окружающих, умаляя честь и достоинство. Одним из часто практикуемых способов получить задолженность с гражданина является забрасывание последнего грозными письмами с разъяснениями, что за уклонение от погашения задолженности существует уголовная ответственность, которая будет именно к нему обязательно применена. Иногда не стесняются коллекторы и в профилактических беседах с попытками нанесения вреда здоровью, хотя в последнее время подобные случаи стали скорее исключением из правил.

Далее, то, что касается работы юристов. Это более цивилизованный и безопасный способ получить то, что вам причитается. Он, прежде всего, дает кредитору (взыскателю) возможность на первом этапе ЗАРУЧИТЬСЯ РЕШЕНИЕМ СУДА. Это полностью легализует сам процесс какого бы то ни было взыскания, будь то по средствам предъявления исполнительного листа самостоятельно в банки, где у должника открыты расчетные счета, или возбуждения исполнительного производства через ФССП[6] с применением мер принудительного возврата долга. То есть вы начинаете действовать в правовом поле, где любая попытка должника предпринять контрдействия уже будет расцениваться как уклонение от погашения законных требований. При этом на стадии общения с приставами также важно стараться подключать к работе юристов, которые не только поспособствуют эффективному взаимодействию с этим органом власти, регулярно проверяя его на бездействие, но и проконтролируют отправку ряда запросов в прочие сторонние структуры на предмет выявления и ареста активов[7] должника. Об этом мы будем подробно говорить уже в следующих параграфах.

Подводя итог, хочу отметить, что согласно существующей разнице и действительному положению вещей я рекомендую, прежде всего, прибегать к помощи юристов в вопросе взыскания долга, как к наиболее эффективному в этом вопросе инструменту.

§ Разница между юристами и адвокатами

Юрист – это лицо, имеющее высшее (институт, университет) или реже среднеспециальное юридическое образование (техникум, колледж). Адвокат – это лицо, имеющее обязательно высшее юридическое образование и сдавшее соответствующий квалификационный экзамен на знание законодательства РФ. Решение о присвоении статуса адвоката принимает квалификационная комиссия адвокатской палаты субъекта Российской Федерации. Вывод: каждый адвокат является юристом, НО не каждый юрист является адвокатом.

Тем не менее важно понимать, что, хоть разница между адвокатами и юристами существует, но это отнюдь не означает, что адвокат лучше юриста. Огромную роль играет личность конкретного специалиста и его индивидуальные качества.

§ Когда стоит обращаться за юридической помощью?

Прежде чем обратиться за помощью к юристу, задайте себе следующие вопросы:

1. Все ли мирные способы урегулирования проблемы исчерпаны?

2. Кто выиграет больше от предстоящих судов: вы или юрист?

3. Каковы примерные шансы на успех предполагаемого мероприятия, и стоят ли они несения тех дополнительных затрат, которые предстоят?

Пункт 1 вообще всегда является обязательным к рассмотрению перед тем, как затевать судебные разбирательства. Вы должны самостоятельно, откинув всю эмоциональную составляющую, попытаться урегулировать вашу проблему. Почему? Да потому, что сильнее вас в решении возникшей ситуации никто не заинтересован, и, возможно, кроме вас, за проведение процесса медиации никто отдельно не возьмется. Между тем, как показывает практика, 15–20 % дел урегулируется переговорами. Всегда можно предложить оппоненту простые и понятные альтернативные механизмы решения имеющегося спора: бартерные схемы, графики погашения задолженности, оформление залога или поручительства[8] под отсрочку оплаты, «серединные» варианты с прощением части долга и т. д.

Автор в данном случае не агитирует за какую-то определенную последовательность действий при взыскании долга, я лишь говорю о том, что к вопросу совместной работы с юристом нужно подходить с «холодной» головой и подготовленным, предварительно исчерпав все имеющиеся у вас возможности его урегулирования без посторонней помощи.

§ Какому юристу можно доверить вести свое дело?

Доверяя свой вопрос юристу, обращайте внимание на два основных параметра: ОПЫТ и ДЕЛОВУЮ РЕПУТАЦИЮ.

Чтобы подтвердить свой опыт, юрист должен предоставить вам какое-либо подтверждение общего срока своей работы (существования на рынке)[9], и хотя бы несколько дел, аналогичных вашему. Поэтому требуйте всегда соответствующую информацию и судебные акты (решения), чтобы ознакомиться с ними и сделать необходимые выводы. Такие документы можно также найти и в электронном виде в открытых источниках, ведь уже давно подавляющее большинство судов публикуют итоги рассмотрения дел на своих официальных сайтах в сети интернет, а некоторые из них даже попадают в специализированную правовую систему «КонсультантПлюс».

Чтобы подтвердить свою деловую репутацию, юрист должен предоставить вам благодарственные письма от предыдущих клиентов или другие письменные отзывы. Если он не может это сделать, попросите телефон одного-двух бывших клиентов. Ссылки на адвокатскую, коммерческую тайну и т.п. – несостоятельны. В этом случае, скорее всего, перед вами просто посредственный исполнитель, которому есть что скрывать.

§ Основное законодательство, регулирующее процесс взыскания долга

Не уверен, что вам это сильно нужно, но уж если и описывать процесс взыскания долга подробно, этот параграф тоже стоит включить. Вам понадобится знание Гражданского кодекса[10], части 1 и части 2, а также Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации от 14.11.2002 № 138-ФЗ[11] и 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В двух словах, ГК РФ регулирует материальные нормы, действующие в гражданском праве, например, ограничения, связанные с пенями (неустойками, штрафами) для должника и содержанием того или иного вида договора, например, займа, возмездного оказания услуг и т. д.

ГПК РФ регулирует процессуальные сроки и порядок работы в суде общей юрисдикции. Ключевой здесь является фраза «общей юрисдикции», т. к. споры с физическими лицами в общем и взыскание с них долгов в частности, которым посвящена настоящая книга, отнесены законодателем именно к этой подсудности.

229-ФЗ «Об исполнительном производстве» – это классика жанра. Без него вам никуда. Способы и порядок, как вывернуть должника «наизнанку», по мнению государства, описаны именно здесь. Начинаете работать в тот момент, когда по факту вступления судебного акта в законную силу вами получен исполнительный лист, предъявлен в ФССП и возбуждено исполнительное производство.

§ Существующие инстанции судов и вступление решения в законную силу

Многие считают, что единожды обратиться в суд для взыскания долга – этого достаточно, и все на этом заканчивается. Сейчас я развею этот миф. Понятно, что юрист-практик или адвокат знают, сколько в действительности придется совершить действий для получения результата. При этом зачастую молчат или попросту не договаривают в угоду себе, чтобы не спугнуть заказчика. Не все так плохо, конечно, но и легкой прогулкой суд вам не покажется тоже.

В судах есть следующие основные инстанции (обобщенно) и в рамках каждой из них может быть еще и несколько заседаний с отложениями, приостановками и переносами[12]