Богатая мама против богатого папы

Глава 1

Где учат быть богатым

Где ребенок учится обращаться с деньгами? Правильно – в семье. Но все ли родители могут дать ребенку тот необходимый минимальный объем знаний о том, как относиться к деньгам и распоряжаться ими? Для любого трезвомыслящего человека ответ очевиден. Взрослея, подавляющее большинство из нас увеличивает свой объем знаний об окружающем мире. Мы знаем о многих вещах понемногу. В объеме школьной программы мы знаем историю и математику, родной язык и биологию, географию и обществознание. Многое из этих знаний нам не пригодится ни разу в жизни. Разве что при разгадывании кроссвордов. Но мы практически ничего не знаем о том, что очень сильно влияет на нашу жизнь, осознаем мы это или нет, – о деньгах.

Именно этот пробел в образовательных программах, умело обыгранный плеядой талантливых бизнес-консультантов, сделал их книги мировыми бестселлерами, а семинары и аудиокурсы чрезвычайно востребованными и популярными. В нашей стране наиболее известны книги Роберта Кийосаки из серии «Богатый папа». Первая книга из этого цикла «Богатый папа, бедный папа», выпущенная в США в 1997 году маленьким тиражом в одну тысячу экземпляров на средства автора, через несколько лет стала бестселлером, совокупные тиражи которого в разных странах превысили один миллион экземпляров. Именно идея о необходимости массового и доступного финансового образования, изложенная очень удивительно и эмоционально, обеспечила этой книге такой феноменальный успех у читателей.

«Самое главное в любой деятельности, даже если она всего лишь является иллюзией, – то, что она представляет собой празднование факта, что в нас действительно скрыты безграничные возможности».

«Одна из причин того, почему богатые становятся еще богаче, бедные – беднее, а средний класс не вылезает из долгов, заключается в том, что о деньгах люди узнают дома, а не в школе. Мы учимся этому у родителей. А что может бедный человек рассказать детям о деньгах? Он просто говорит: «Учись в школе и старайся». Возможно, ребенок закончит школу с отличными отметками, но у него будет финансовое мышление бедняка. Он научился этому в детстве».

«В школах не рассказывают о деньгах. Учителя сосредоточиваются на научных и профессиональных знаниях, но не на финансовых».

Причина, по которой большинство людей испытывает постоянные финансовые проблемы, заключена в том, что у них нет необходимых знаний о деньгах. Как это ни печально, но если вы не знаете правил обращения с деньгами, у вас их никогда не будет. Это не значит, что вам нужно получить экономическое образование или записаться на бухгалтерские курсы. Для многих людей достаточно знать самые общие правила, чтобы позволить деньгам занять подобающее им место как нашей в голове, так и в нашей жизни.

Глава 2

Чем пахнут деньги?

Как вы относитесь к деньгам? Кто-то может любить их, кто-то презирать. Некоторых денежные единицы оставляют равнодушными (правда, таких людей немного). Так или иначе, но у каждого человека есть свое личное отношение к деньгам. Каким бы ни было ваше отношение к деньгам, если вы читаете или просто бегло просматриваете эту книгу, значит эта тема для вас имеет определенное значение. Поэтому первое правило, которое нужно усвоить, – деньги нужно уважать. Вы можете не любить их, но уважать обязаны. Если, конечно, хотите, чтобы они у вас были всегда в том количестве, которое вы запланируете. В этой связи очень интересную концепцию предлагает Роберт Г.Аллен, бизнесмен и консультант, автор бестселлеров «Нулевой аванс» и «Как стать богатым». На своих семинарах он предлагает слушателям научиться воспринимать деньги как семена, но семена денежные, способные подобно обычным семенам вырасти в денежное дерево. По мере роста этого дерева будут появляться плоды, с помощью которых владелец дерева сможет реализовать свои жизненные цели или просто желания и пристрастия. По его мнению, многие преуспевающие люди пользуются этой или сходными с ней образными концепциями, помогая тем самым поддерживать в себе мотивацию на пути к финансовому благосостоянию.

«Только представьте себе такую картину! Ветви вашего денежного дерева разбегаются, как плющ, по потолку во всех направлениях и проникают во все комнаты вашего дома. На каждой ветви с интервалом этак в полметра зреют плоды, которые, достигнув зрелости, раскрываются со звуком, подобным выстрелу пробки от шампанского, единожды или дважды в день разрождаясь хрустящими 100-долларовыми банкнотами. Падая с дерева, банкноты попадают в корзины для сбора урожая, расставленные по всему дому. Всю ночь вам слышатся звуки (хлоп, хлоп, хлоп!) раскрывающихся созревших плодов. Вы могли бы подумать, что эти беспрестанные звуки помешают вам спать по ночам, но на деле они будут убаюкивать вас. Ваше денежное дерево будет приносить плоды 24 часа в сутки: когда вы спите, когда вы на работе, когда смотрите телевизор или едите. Оно не перестает плодоносить никогда. Бесконечный поток денежных средств. Когда бы вам ни потребовались деньги, вы просто берете сколько нужно из одной из корзин. Ну как, вполне представили себе?»

«Уничтожив желудь, вы тем самым вызовете смерть… дерева, которое могло бы из него вырасти. Всякий раз, когда вы неразумно тратите одну из бумажек, представляющих собой денежные знаки, это точно так же приводит к гибели потенциального денежного дерева. Вот почему так важно беречь денежные семена».

«Люди бедны потому, что еще не решили стать богатыми».

Таким образом, рубль или доллар, помещенные в условия (например, в банк), при которых они могут расти, через определенное время превратятся в денежное дерево, стоимость которого будет пропорциональна тому, как долго и с какой скоростью будет протекать его рост. В приложении № 1, помещенном в конце книги, приведены таблицы, в которых показано, сколько времени потребуется 1 доллару США, чтобы превратиться в один миллион долларов при различных процентных ставках. Эти достаточно забавные примеры очень наглядно показывают, как разумное отношение к деньгам при помощи магии сложных процентов позволяет такой мизерной сумме превратиться в огромное состояние.

«В нашем мире денег достаточно для всех, кому они действительно нужны и кто готов подчиниться законам, правящим их приобретением».

«Оценивайте каждый день не с точки зрения собранного урожая, а с точки зрения посаженных семян».

«Рассматривайте свой разум, как изобильный, богатый и хорошо ухоженный сад, а самого себя – как умелого садовника».

«Ваш разум – это самый надежный механизм достижения успеха, который когда-либо у вас был. В нем – невероятная сила, и управление им невероятно эффективно. Так используйте же эту силу!»

Вот почему для многих преуспевающих людей запах денежной купюры ассоциируется не с запахом типографской краски, а с запахом свободы – свободы финансовой.

Глава 3

Ваша финансовая цель

Если вы дошли до этой главы, то значит вы уже поняли, насколько важно уважительно относиться к деньгам. Что ж, вы на правильном пути. Следующий шаг – это научиться ставить финансовые цели.

Подавляющее большинство бизнес-консультантов сходятся во мнении, что существует три принципиальных подхода к постановке финансовых целей. Первый подход предлагает ставить цели по достижению финансовой защищенности. Второй подход рекомендует планирование финансовой безопасности. Третий подход предполагает планирование достижения финансовой свободы.[2] Безусловно, все три подхода взаимообусловлены. Без финансовой защищенности смешно говорить о безопасности или о комфорте, а достижение богатства и финансовой свободы уже предполагает наличие безопасности и комфорта. Таким образом, мы видим, что главное, не просто выбрать тот или иной подход, а правильно расставить приоритеты между ними.

«Мир понимается только действием, а не созерцанием. Руки – это действия разума».

Парадокс заключается в том, что если вы хотите стать действительно богатым, вам необходимо иметь три финансовых плана: один для достижения богатства; другой для обретения комфорта и третий для финансовой защищенности. Но начинать реализацию финансовых целей вы должны в обратном порядке – финансовая защищенность, комфорт, богатство. Теперь вы понимаете, что если вы хотите стать богатым, вам понадобится три финансовых плана. Если вы стремитесь только к комфорту, вам достаточно двух планов. Ну, а если вас беспокоит только финансовая защищенность – вам достаточно иметь один финансовый план. Каким бы забавным не показалось вам это утверждение, но путь к богатству начинается с написанного на бумаге личного финансового плана. Если вы смогли написать два плана, у вас есть шансы добиться более серьезных результатов, ну а при наличии трех планов вы имеете все шансы через какое-то время влиться в ряды богатого и успешного меньшинства. Как это ни печально, подавляющее большинство людей не только не имеет составленного хотя бы одного финансового плана, но даже не понимает, что он крайне необходим. Вот как об этом пишет Р. Кийосаки:

«Когда дело касается денег и инвестирования, у людей могут быть три фундаментальные причины для инвестирования. Вот они:

1) обрести защищенность;

2) обрести комфорт;

3) стать богатым.

Богатый папа продолжал: «Важны все эти три момента. Жизнь человека изменяется тогда, когда между этими тремя условиями расставляются приоритеты». Далее он сказал, что большинство людей делают свои деньги и осуществляют инвестиционный выбор именно в указанном порядке. Другими словами, когда дело касается денег, на первом месте оказывается защищенность, на втором – комфорт, а на третьем – богатство. Вот почему высшим приоритетом для большинства людей является надежная работа. Получив надежную работу или профессию, они сосредотачиваются на комфорте. Последним в очереди для большей части людей стоит желание стать богатым».

Если вы согласны с тем, что планирование личных финансовых целей имеет практическую ценность, и готовы попробовать составить свой личный план финансовой защищенности, то у вас наверняка возник вопрос – а что мы вообще подразумеваем под этим термином?

«Действуй сегодня – не откладывай на завтра!»

Действительно, что же такое финансовая защищенность? Сколько денег нужно для достижения финансовой защищенности? Сколько времени уйдет на реализацию этого плана? Давайте попытаемся получить ответ на эти вопросы в следующей главе.

Глава 4

Эффективность финансовой защиты

Для того, чтобы понять, что такое ваша личная финансовая защищенность, попробуйте представить следующую ситуацию.

С 1 января 12-го года вы перестали получать любые финансовые поступления: если вы служащий, вам перестали платить заработную плату, если инвестор или владелец бизнеса – прекратилось поступление дивидентов и прибыли. При этом все ваши ежемесячные расходы остались на прежнем уровне: вам по-прежнему необходимо ежемесячно оплачивать жилье, питание, обучение детей и т. д. Какой период времени вы сможете оплачивать свои ежемесячные расходы при такой ситуации?

Под личной финансовой защищенностью специалисты подразумевают наличие у вас определенного финансового резерва, позволяющего при возникновении неожиданных экстремальных обстоятельств поддерживать привычный для вас образ жизни без снижения его качества в течение определенного временного периода.

Для того, чтобы чувствовать себя финансово защищенными, большинство людей нуждается в денежных резервах, которых хватит на обеспечение ежемесячных платежей на срок от 6 до 12 месяцев. Хотя любой план финансовой защищенности сугубо индивидуален и определяется вашими затратами и уровнем уверенности в своих силах. Для составления личного плана финансовой защищенности вам нужно определить две цифры:

1) сумму ваших ежемесячных затрат;

2) количество месяцев, которое, на ваш взгляд, будет необходимым и достаточным, чтобы возобновить ваши личные доходы.

Для определения ваших ежемесячных затрат составьте (если у вас его еще нет) свой месячный бюджет.[3]

Оплата жилья (включая все коммунальные платежи): ______ руб.

Питание и расходы на ведение хозяйства: ______ руб.

Расходы на автотранспорт: ______ руб.

Различные виды страхования: ______ руб.

Телефон и интернет: ______ руб.

Кредитование (если есть): ______ руб.

Прочее: ______ руб.

Теперь вы должны умножить сумму, составляющую ваш средневзвешенный месячный бюджет на количество месяцев, в течение которых вы будете нуждаться в финансовой защите.

_____ руб. х _____ месяцев = _____ руб.

Сумма, которую вы получите в результате этой нехитрой математической операции, и является тем финансовым минимумом, выраженным в денежном эквиваленте, который вам необходим для претворения в реальность вашего личного плана финансовой защищенности.

Например, ваш месячный бюджет может уложиться в 10 тысяч рублей. Вы, будучи оптимистом, уверены в том, что в течение 3-х месяцев вы способны выпутаться из любой непредвиденной ситуации. В этом случае ваш личный план финансовой защищенности будет выглядеть следующим образом:

10.000 руб. х 3 месяца = 30.000 рублей.

В этом примере 30.000 рублей являются тем минимумом, который вам необходим для финансовой защищенности. С этого момента иметь эту сумму – ваше обязательство перед самим собой. Проведя несложные вычисления, вы уже поняли, что только при наличии такой суммы денег у вас будет возможность спокойно поменять работу или вид деятельности в случае необходимости, не подвергая себя психоэмоциональным перегрузкам и не понижая качество своей жизни. Имея этот финансовый резерв, вы чувствуете себя защищенным и готовым в случае непредвиденных превратностей судьбы искать адекватные и конструктивные решения, не усугубляя свое положение финансовыми трудностями из-за отсутствия денег.

«Вы только тогда можете избавиться от страха перед бедностью и неудачами, когда достигнете определенного уровня финансового благополучия и построите вокруг него крепость, чтобы чувствовать безопасность и неуязвимость. Это достижение финансовой независимости является основной обязанностью взрослого человека. Никто не сделает этого за вас».

«Деньги – это то, что в психологии называют «потребность в недостаточности». Это означает, что они мотивируют вас только тогда, когда вам кажется, что их недостаточно. Когда вы преодолеваете определенный уровень достатка, они перестают быть движущей силой. Другими словами, когда у вас денег достаточно, вы о них особо не думаете. Но когда их слишком мало, вы думаете о них постоянно».

«Вашей первейшей жизненной целью должно быть обретение счастья. Однако естественной «средой обитания» счастья является отсутствие страхов, сомнений и негативных эмоций. Одним из факторов, в наибольшей степени мешающих вашему счастью, является беспокойство относительно денег».

«Люди становятся богатыми потому, что решают стать богатыми».

Принцип финансовой защищенности также распространяется на деятельность любых организаций различных форм собственности. Но мы не будем рассматривать здесь аспекты финансовой защищенности предпринимательской деятельности, так как предполагаем, что люди, уже занимающиеся предпринимательством, владеют (хотя бы в стартовом объеме) необходимыми знаниями в этой сфере.

Глава 5

Планирование личной финансовой защиты

Вы определили сумму, которая вам нужна, чтобы чувствовать себя финансово защищенным. Что дальше? Сколько времени у вас займет создание личного «золотого резерва»?

«Не нужно желать, чтобы жизнь стала проще, знайте, вы можете сами ее улучшить. Не нужно желать, чтобы стало меньше проблем, лучше развивайте в себе больше способностей к их решению. Не нужно желать, чтобы стало меньше вызовов, ищите в себе большую мудрость».