Семейный офис на ближайшие 200 лет. Практическое пособие по созданию, сохранению и передаче капитала следующим поколениям

© Эфраим Фрейм, 2018

ISBN 978-5-4490-3131-0

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Замечание об ответственности

Эта книга отражает мнения и идеи ее автора.

Не следует рассматривать ее как рекомендацию покупать или продавать любые инвестиционные инструменты.

Приобретая данную книгу, вы должны понимать, что автор и издатель не несут никакой ответственности за любые ваши действия, вызванные чтением данной книги.

Законы меняются от страны к стране, так что если читателю требуются подробные финансовые или юридические консультации, ему следует обратиться к соответствующим профессионалам.

Автор и издатель снимают с себя всякую ответственность за какие-либо негативные последствия, риски или потери, прямо или косвенно вызванные практическим применением материала этой книги.

Признание

Я вспоминаю ключевые моменты, после которых жизнь «пошла по-другому» и поражаюсь, как много их было. И они все были вовремя.

Когда ученик готов, приходит учитель. Иногда человек говорил одну фразу, и эта фраза открывала передо мной новый мир. Люди «тянули» меня дальше, а я упирался. Но, к счастью, они были настойчивы!

Я благодарен безгранично всем.

От автора

Хорошо бы в детстве или юности встретить человека, который неспешно и с терпением сможет объяснить, как проживать эту жизнь. Проведет по истории этого мира со дня его основания. Покажет, что на самом деле движет людьми. И научит мудрости. Во всем. К сожалению, жизнь имеет свойство заканчиваться. Своим умом не дойдешь и от жизни не научишься. Просто не успеешь. Уже 50 лет, а все только начинается? Грустно. Лучше научиться.

Я бы хотел, чтобы у меня был такой учитель, когда мне было 5 лет.

Поэтому я написал эту книгу. Это мой рассказ себе, пятилетнему.

Поэтому я обращаюсь к читателю на «ты». Как к себе, которому рассказываю захватывающую историю.

То, что ты узнаешь из этой книги – мой реальный инвестиционный опыт, полученный после многолетних проб и ошибок. Эти ошибки стоили мне миллионы долларов. И 45 лет блужданий. Почти как в пустыне, после выхода из Египта.

Прочтя ее, ты узнаешь инвестиционный путь, по которому я бы пошел сразу, если знал его. И ты, дорогой друг, сможешь пойти по нему прямо сейчас.

Есть ли самая лучшая стратегия достижения богатства, известная человеку?

Не предположения или теория, а доподлинное знание, что это именно она.

Есть.

Большинство людей всю жизнь безуспешно ищут путь, который приведет их к финансовой свободе. Но ты узнаешь его сейчас, а твои потомки будут знать его с детства.

В книге мы рассмотрим некоторые инвестиционные стратегии. Самые безопасные и самые прибыльные. После 30 лет поиска и проверки, на своем опыте, среди всех (почти!) инвестиционных стратегий, я их нашел. Эти инвестиционные стратегии всегда будут источником денег для твоей семьи. Сотни людей, уже применивших и применяющих эти стратегии, дают мне право это утверждать. Применяя эти инвестиционные стратегии, 100 человек из 100 добиваются успеха.

Выполнив описанные в книге шаги, ты неизбежно, да, неизбежно, через 10 лет будешь иметь состояние в 1 миллион долларов.

Хорошо. А сможет ли твоя семья сохранить созданный тобой капитал более чем 100 лет или 4 поколения?

Шансов, что это случится само собой, всего 3%. То есть из 100 человек, которые, как и ты, постарались, 97 не смогли!

Конечно, ты самый умный и предусмотрительный. И теща у тебя золото. Но все же. В этой игре 97 из 100 умных людей, создавших огромный капитал, проиграли. Даже Корнелиус Вандернбильт, который на одолженные у матери деньги купил лодку и перевозил людей в Нью-Йорке по заливу. А умер, оставив 10 детей и состояние, которое превышало размер казначейства Соединенных Штатов.

Когда он умер в 1877 году, то завещал 100 миллионов долларов своим детям. С учетом инфляции сегодня это эквивалентно более $140 млрд. В 1973 году собрали сто двадцать потомков Вандербильта. Среди них не было ни одного миллионера. И многие никогда не слышали имя Корнелиус Вандербильт!

Наличие денег не гарантирует счастливую жизнь, счастливую семью и счастливых детей. Деньги делают жизнь легче, но не счастливее. Поэтому инвестиционные стратегии создания капитала надо встраивать в процесс под названием жизнь.

Мы рассмотрим этот вопрос в книге.

Что произойдет, когда человек счастлив, полон энтузиазма, живет в мире и гармонии, знает, как воплотить свои мечты с помощью правильной бизнес-стратегии и имеет деньги? Может ли его что-то остановить?

Нет!

Знания и финансовая свобода дают подлинную свободу выбора.

И время. Для работы над жизнью. Для осуществления задач. Для воплощения своей мечты.

Мы рассмотрим следующие темы:

– Как начать получать 20.000 шекелей в месяц плюс инфляция и передать этот доход детям.

– Инвестирование в ценные бумаги. Как гарантировать 100% сохранность вложенного капитала и 100% участие в росте цены акции. Плюс 5% дивидендов.

– Создание своего бизнеса – генератора дохода для инвестиций.

– Создание центрального финансового инструмента – «Банк вашей семьи».

– Построение особой финансовой и семейной системы, в которой каждый человек будет счастлив, полон энтузиазма и финансово свободен.

– Построение системы, которая объединит и позволит процветать семье на много поколений вперед.

– Процесс передачи капитала семьи на 200 лет вперед.

– План, как этого добиться.

Задача этой книги – помочь тебе выстроить идеальные инвестиционную, финансовую и личные системы в твоей жизни.

Эта книга неизмеримо больше, чем курс CFA – Chartered Financial Analyst, самый престижный инвестиционный курс в мире.

Эта единая система самого важного знания в инвестировании.

После прочтения этой книги ты будешь знать об инвестициях больше, чем 99% людей.

Где-то на 100-й странице у тебя случится легкий шок, но ты его переживешь.

И лучше пережить его сейчас. А не 45 лет спустя.

Я убежден – эта книга навсегда изменит твою жизнь. К лучшему.

Это особенная книга. Она дает подлинные знания. И если есть Знание, уходят страх и сомнения. Человек начинает действовать!

Ты получишь эти знания и сможешь передать их своим детям.

Научишь твоих детей, а они научат своих, и далее и далее…

И наступит вечная эра процветания Твоего рода!

Это самый лучший подарок!

Приглашаю тебя в путешествие, которое изменит твою жизнь.

Я желаю тебе бесконечно изобильную жизнь и осуществление всех твоих мечтаний.

(Для читателя не из Израиля: инвестиционные и другие стратегии, описанные в этой книге, работают в любой стране мира с развитой финансовой системой).

До предисловия

Самое лучшее время для посадки этого дерева

было 20 лет назад. Но если этого не учитывать,

то самое лучшее время – сегодня.

В 1992 году один человек решил купить квартиру. В Тель Авиве, на улице Нордау, за 400.000 шекелей. Но утром он вышел выгуливать собаку и встретил друга. Который ему объяснил, что банки – грабители, возьмёшь ссуду 400.000, а отдашь миллион (правда!), маклера – обманщики, а адвокаты пройдохи. И вообще, цены уже падают. Потому что куда уже еще!

Квартиру этот человек не купил. До сих пор.

Сегодня эта квартира стоит 4.000.000 шекелей. Про ссуду давно забыли.

4.000.000 шекелей. Стандартная безопасная доходность от инвестиций – 10% в год.

Или 400.000 шекелей в год. Или 33.000 шекелей в месяц.

Прогулка с собакой обошлась в потерю пожизненного пассивного дохода в 33.000 шекелей в месяц. Каждый месяц. Всю жизнь.

Вывод:

1. Не выгуливай собаку утром.

2. Не принимай глупых советов.

По поводу собак понятно. А как отличить совет правильный от совета, который тебя разрушит? Вопрос!

Недавно три человека подряд сказали, что своя квартира их не интересует. А инвестиции тем более.

Наверное, это от отчаяния. И демократии. Ты свободно можешь выбрать «не купить квартиру» и никогда не использовать уникальный инвестиционный инструмент под названием «своя квартира».

Надо провести закон в Кнессете. К каждому новому репатрианту, который сходит с трапа самолета, сразу прикреплять инвестиционного специалиста. Прямо у трапа.

В 1990 году средняя квартира стоила 100.000 шекелей. Правительство из кожи вон лезло, чтобы каждый купил квартиру. Надо было дать своих 10.000 шекелей. Сегодня квартира стоит 1.000.000. Сделай экстраполяцию дальше. Еще 25 лет. На 2040 год. 10.000.000 шекелей? Страшно?

Последствия «народной мудрости»:

В развитых странах, таких, как Америка, из 100 человек к возрасту 65 лет:

– 25 умерли

– 20 имеют годовой доход ниже $10.000 (ниже уровня бедности)

– 50 имеют годовой доход между $10.000 и $35.000 (средний доход $18.000)

– 4 имеют годовой доход свыше $35.000

– 1 из 100 миллионер

–

Источник: (J. Urcivoli, Sr VP Merrill Lynch).

Шансы, что человек естественным образом окажется среди 5 счастливцев – один из двадцати. Скорее всего, само собой, этого не случится. Надо строить план. И удивительно, что построению такого плана не учат в школе с 3 лет.

Вот теперь Предисловие

Что такое финансовая свобода?

Регулярное и постоянное поступление достаточной суммы денег для комфортного проживания в течение неограниченного времени, без каких-либо усилий со стороны получающего эту сумму.

Очень хорошо. Теперь давай разберемся, что такое «комфортное проживание» и сколько необходимо денег, чтобы прожить свою жизнь в любви, счастье и здоровье. Выполнить свое предназначение. И с комфортом!

Давай определим ежемесячную сумму, которая будет достаточна для такого проживания тебя, твоей семьи, твоих потомков в течение неопределенно долгого времени.

Допустим, сумма, определенная нами, равна 20.000 шекелей в месяц плюс инфляция. Или 240.000 шекелей в год.

Каждый год.

Два вопроса:

Вопрос номер 1: Сколько денег ты должен должен накопить и иметь в банке на счету, чтобы получать 20.000 шекелей каждый месяц? Скажем, в течение следующих 35 лет? (для примера возьмем процент в банке на сбережения 2%).

Ответ: Около 4.000.000 шекелей.

Сколько лет надо, чтобы накопить 4.000.000 шекелей, откладывая по 1000 шекелей в месяц в банк? Около 100 лет.

Но, снимая каждый месяц 20.000 шекелей, через 35 лет деньги закончатся. Обидно.

И тогда возникает вопрос номер 2.

А возможно ли получить 4.000.000 шекелей без того, чтобы копить всю жизнь?

А потом получать каждый месяц пассивный доход в 20.000 шекелей всю жизнь (до 120!) плюс инфляция?

И передать этот доход следующим поколениям, чтобы все твои последующие поколения (до скончания века!) также смогли получать 20.000 шекелей каждый месяц плюс инфляция?

Большой, Большой, БОЛЬШОЙ вопрос!

Ответ в книге.

КАК ЧИТАТЬ ЭТУ КНИГУ

Есть несколько препятствий в обучение. Первое и самое большое препятствие – уверенность, что ты и так все знаешь. Если ты и так все знаешь, то как можно тебя чему- то научить? Из пункта – я и так все знаю, нет шансов. Когда ты будешь рассказывать описанную в книге инвестиционную стратегию своим родным и друзьям, ты поймешь, о чем я пишу.

Если ты знаешь, что чего-то не знаешь, это 80% успеха. Из пункта я не знаю, но хочу узнать, дорога быстрая. Можно начинать обучение.

Недавно был в гостях. Девушка, которая там была, сказала, «я продала квартиру в Москве и хочу купить квартиру в Ашдоде. Есть 800.000 шекелей наличными». Я предложил ей прийти на мою бесплатную лекцию и послушать интересные вещи, которые необходимы каждому желающему купить квартиру. Она сказала, зачем? У меня же есть маклер и адвокат. Там были люди, которые воспользовались моими советами, заработали сотни тысяч шекелей и прекрасно знали, о чем идет речь. И даже их рекомендации не помогли. Она сказала, у нее нет времени. Она купила квартиру неправильно. Убыток в миллион шекелей в ближайшие 10 лет.

Итак, первое препятствие в обучение – я все знаю.

Второе – слишком много информации сразу. Человек теряется, возникает хаос и замешательство.

Поэтому в этой книги информация дается постепенно.

Третье препятствие – неправильно понятые слова. Мы общаемся через текст, и у меня нет возможности проверить, как ты понял мою мысль. Ты можешь понять ее неправильно, если у нас разные понимания слов. Например, я пишу слово «инвестиция». В моем понимании это вложение денег в какой- либо проект с целью получения своих денег обратно, плюс прибыль. Если у тебя такое же понимание этого слова, то мы на одной волне. Если у тебя другое понимание, то это проблема.

И наконец: как узнать, где та, самая важная фраза в этой книге? Самые важные фразы выделены в тексте, и на них обращается особенное внимание. Кроме того, я много раз возвращаюсь к ключевым моментам и рассматриваю их с разных сторон.

Метафора, рассказанная Ицхаком Пинтосевичем.

Один человек приходит в магазин рыб и спрашивает: у вас есть двухлетняя акула? Есть, ему говорят. Подводят его к метровому аквариуму, там плавает акула длиной 90 сантиметров. Покупатель спрашивает, а у вас есть акула побольше? Есть, ему говорят. Подводят к другому аквариуму, двухметровому. Там плавает акула длиной метр и девяносто сантиметров. Он снова спрашивает: а есть акула еще больше? Есть, говорят ему. Подводят к пятиметровому аквариуму. Там плавает гигантская акула длиной почти 5 метров. Как же тaк, удивляется покупатель, одна и та же рыба, тот же возраст, а размеры разные? Понимаете, отвечает ему продавец, рыба вырастает точно по размерам своего аквариума.

Так же и человек вообще, а инвестор в частности: он не сможет вырасти больше своих знаний и ментальных ограничений.

Итак, начинаем…

Глава 1. Наш Семейный Офис!

Мы всегда реализуем наше главное стремление – выживать! Именно это та сила, которая движет человеком. И человек всегда строит свою жизнь так, чтобы выживать как можно лучше.

Надо выживать как можно лучше

Лучшее выживание включает много аспектов. Кроме денег, есть много составляющих жизни человека. Он сам, семья, друзья, самореализация, природа, творчество, духовное развитие.

Можно заработать много денег, комфортно прожить свою жизнь, но, чтобы по настоящему «развернуться», надо построить систему.

Необходимо создать динамичную систему, в которой постоянно будут реализовываться все важные аспекты жизни человека и его семьи.

Эта динамичная система называется Семейный Офис.

Эта система известна уже тысячи лет, и странно, что так мало людей о ней знают.

Мы построим систему, которая гармонично включает ВСЕ аспекты жизни и передадим эту систему на 200 лет вперед.

Систему, в которой каждый человек будет счастлив, полон энтузиазма, живет в мире и гармонии. Он знает, как воплотить свои мечты с помощью правильной бизнес-стратегии. И он имеет деньги.

Так как деньги это живительный источник тепла и света. Все должно быть пропитано энергией денег. Без этой животворящей энергии мы не выживем!

Что произойдет, если мы не знаем эту систему? Наши действия будут хаотичны и лишены последовательности.

Если же мы знаем эту систему, то мы действуем осознанно.

Ниже мы видим, из каких элементов состоит это система:

Мы видим разные составляющие жизни человека. Каждый аспект важен. Каждый из них, в свою очередь, делится на свои составляющие. Правильное развитие всех элементов нашей жизни и является задачей Семейного Офиса.

Далее в книге будет подробно рассказано о составляющих элементах Семейного Офиса, относящихся к финансам и к динамики семьи.

Глава 2. Право быть богатым

Почему большинство людей умирают в бедности?

Как и когда формируется отношение к деньгам, к богатству? С детства. От родителей и от значимых для ребенка людей. Ребенку объясняют прописные истины, и он их усваивает. Но потом возникает вопрос: а эти истины вообще-то истинны?

Некоторые цитаты:

«Не в деньгах счастье»!

«Богатые тоже плачут»!

А какие чувства вызывает у тебя образ ростовщика из романов Диккенса?

Много раз я пытался и пытаюсь объяснять людям основы инвестирования и финансовой грамотности. В 95% случаев мне вежливо говорили: да, да, нам это интересно, но потом отвлекались на что-то другое – или прямо заявляли, что деньги для них не главное. И часто я просто чувствую нарастающую неприязнь ко мне. Тема очень болезненная!

Отцы народов в полной мере использовали людские инстинкты. Заповедь «не возжелай…» можно отнести и к богатству. Чтобы завоевать доверие и симпатии масс (80% населения имеют всего лишь 20% денег), вожди провозглашали:

«Не имей сто рублей, а имей сто друзей».

«Все крупные богатства нажиты нечестным путем».

«Бедный, но порядочный!»

«Бедная, но честная вдова». (Как будто, если вдова богатая, то уже нечестная).

Классно быть бедным! Все тебя любят. Все тебе сочувствуют. Классно. Свой парень! Но попробуй заговорить серьезно о деньгах и что ты хочешь их заработать. Ты пропал. Или тебя «разлюбят», или высмеют.

И тогда возникает интересный психологический феномен: люди понимают, что деньги – это хорошо и необходимы. И понимают, что быть богатым тоже хорошо. Но «в приличном обществе не говорят о деньгах». И это вызывает внутренний конфликт. То же, что и в сексе. С одной стороны, это приятно. С другой греховно. Просто шизофрения.

Чувство вины. А когда у человека есть чувство вины, им можно манипулировать.

Плюс, наше общество построено так, что люди обречены быть бедными. На это есть причины, как уходящие корнями в древность, так и современные.

Я нашел четыре причины, из-за чего большинство людей живут и умирают в бедности:

– Недостаток финансового образования. Люди обучаются, как работать за деньги и НЕ обучаются, как деньги могут работать на них.

– Культура, которая утверждает, что не в деньгах счастье, лучше быть бедным, но честным, или все богатства нажиты нечестным путем.

– Наличие финансовой индустрии.

– Желание быстро разбогатеть.

Рассмотрим эти причины более подробно.

Первая причина: в школе и в университете никого не обучают финансовой грамотности или финансовой интеллигентности.

Наша школьная система обучает чему угодно, кроме того, как сделать так, чтобы сначала человек работал за деньги, а потом деньги работали на него. И как построить успешный бизнес. А эти знания необходимы в сегодняшнем мире.

И я думаю, это основная причина, почему большинство людей с трудом сводят концы с концами.

В школе также нет таких важных предметов, как прожить счастливую жизнь, как быть здоровым, как любить, как жить в семье, как воспитывать детей, как начинать общение с незнакомыми людьми. И многого другого.

Кому-то, конечно, пригодились знания о законе Ома или третьем законе термодинамики. Но не всем. А деньги тратят все. Почти ежедневно.

Но главное знание, что такое деньги и как заставить их работать, остается неизвестным, хотя деньги – это основной инструмент для достижения личных целей в жизни.

Многие люди накапливают деньги (не инвестируют!), потому что не знают, как инвестировать. Они боятся потерять деньги.

И очень много людей просто не хотят учиться!

Вторая причина: культурные убеждения

Лучше быть бедным, но счастливым; бедным, но здоровым. Счастье должно быть внутри. Это правда! Но может, лучше быть богатым и счастливым, а также богатым и здоровым? И со счастьем внутри?

Все бедные люди хорошие товарищи, всегда помогут. От всего сердца. Но у бедного человека нет ни сил, ни времени помогать. Желание есть. А возможности нет. А богатый? У него есть и время, и силы, и желание, и возможности. Достаточно посмотреть на суммы, которые жертвуют индивидуумы, имеющие состояние свыше 1 миллиарда долларов.

Уоренн Баффетт пожертвовал 44 миллиарда долларов. А Билл Гейтс?

Но мозги промыты основательно. И человек думает, что деньги – это плохо, и богатые все «плохиши». Зависть попадает на благодатную почву.

Наше подсознательное мышление формирует наши убеждения и идеи в раннем детстве. Эти идеи и убеждения имеют огромное и очень мощное влияние на нашу сегодняшнюю жизнь, даже если мы это не осознаем. Например, если ты веришь, что деньги – зло или деньги трудно получить, тогда тебе действительно будет тяжело достигнуть богатства, и твой успех будет ограничен. Даже если ты совершишь действие, чтобы достигнуть своей цели, ты обязательно споткнешься на том, что будет критично для твоего успеха.

Третья причина: финансовая индустрия

Там работают добрые и порядочные люди. Они и сами не знают, что можно по-другому. Помните? «Те люди, посредством и руками которых это делалось, искренно уверены в правильности своих убеждений и действий».

А так как людей не обучали в школе предмету «Деньги», то они идут и спрашивают, куда вложить свои деньги.

И куда эти люди идут? Кто им расскажет о деньгах?

Обычно они идут в банк, к бухгалтеру или к лицензированному финансовому советнику.

Это выглядит разумно.

Людям, которые не были обучены в школе о деньгах, рекомендуется пойти к лицензионному финансовому советнику, чтобы получить совет, что делать с деньгами. Они верят, что если правительство уполномочило этих людей давать советы, то эти люди обязаны быть финансовыми экспертами, которым можно доверять. Они должны разбираться в инвестициях.

Но большинство лицензионных финансовых советников и даже бухгалтеров (да простит меня Всевышний!) не понимают даже основ инвестирования.

Слепой ведет слепого. И поэтому их советы отражаются на финансовом будущем их клиентов. В плохую сторону. Но! Ни клиент, которого подставили, ни финансовый советник об этом не узнают никогда.

Это как сантехник, который пришел к вам провести воду. Он сделал так, как умеет. Не обязательно это самый лучший способ проводки воды. И давление воды могло бы быть гораздо сильнее. Но вы об этом так и не узнаете! Не узнаете, что на самом деле можно было сделать гораздо лучше.

Уоренн Баффетт однажды сказал: «Уолл-Стрит – это место, где люди на „Роллс-Ройсах“ ездят советоваться об инвестициях с теми, кто ездит на метро».

Задай финансовому советнику вопрос, который ставился в начале этой книги. Может ли он составить тебе план, как стать финансово независимым, как выйти на пенсию очень богатым и как, на каком этапе жизни, жить жизнью твоей мечты – без того, чтобы откладывать всю жизнь деньги? Если он ответит, что ты мечтатель, иди к другому финансовому советнику. Если другой скажет «да», то пусть покажет, как этого добиться. Или как он сам уже добился этого либо находится на пути к этому.

Поделись с ним тем, что узнаешь из этой книги. Возможно, он попросит у тебя ее почитать.

Четвертая причина: желание быстро разбогатеть

Похвально. Но трудно! Например, очень нелегко выиграть в лотерею, сорвать банк в казино или заработать на Форексе. Шансы 0.01 из 100. Хотя многие пытаются снова и снова! И тратят свое время и деньги на бесплодные попытки.

Миф о богатстве

Мы говорили о финансовой индустрии. Основная стратегия здесь – инвестирование в рынок акций. Если ты посмотришь типичную презентацию, то увидишь, как рынок акций идет вверх и вниз, вверх и вниз, но всегда поднимается после падения. Всегда! Финансовые советники подчеркивают, что, согласно статистике, за последние 150 лет рынок акций растет на 11% в год и превышает рост рынка недвижимости, который растет где-то на 7% в год.

И это абсолютная правда!

Если у тебя есть $100.000, и ты вложишь их в индекс рынка акций и будешь держать их там достаточно долгое время, то получишь 11% в год. Если же вложишь деньги в недвижимость, то получишь только 7%. Плюс протекающие унитазы. Понятно, что акции выигрывают.