Путеводитель регионального инвестора

1. От автора

Говоря об инвестициях в России, я в первую очередь имею в виду регионы. В данной книге я хочу рассказать о реалиях, с которыми сталкиваются мелкие инвесторы, живущие в провинции.

Потребность в создании этой книги возникла у меня потому, что я как мелкий инвестор, проживающий в регионе, вижу отсутствие информаций о практической деятельности в области инвестиций, хотя литературы по данной тематике достаточно. Поэтому основная цель этой книги – донести до людей, живущих в регионах, мысль о том, каким способом они реально могут инвестировать свои деньги и тем самым уберечь их от инфляции.

Конечно, появление инвестора в регионах – это очень долгий и тяжелый процесс, но вполне достижимый. Надеюсь, эта книга поможет простым людям выбрать наиболее подходящий для них способ инвестирования, поэтому в ней много практических советов, и мало теоретических рассуждений. В книге представлена информация, накопленная мной за многие годы практики инвестирования, а также учтены мысли некоторых западных авторов, но только те, которые могут быть адаптированы к нашей действительности. В книге также даны советы по работе с компьютерной техникой, ведь именно технические затруднения испытывают инвесторы, живущие в регионах. Можно сколько угодно говорить о бирже, паевых инвестиционных фондах, фьючерсах и разных опционах, вот только для простого человека доступ ко всему этому очень затруднен. Зачастую только до райцентра надо добираться не один час, а ведь даже в областном центре может не быть даже филиала какого-нибудь паевого фонда, не говоря уже о брокерской конторе. В тоже время сегодня инвестиционной деятельностью можно заниматься, даже не выходя из своего дома. В этом вам может помочь мобильный Интернет. Вот только мало кто знает об этой возможности.

К тому же на Руси память длинная: многие до сих пор помнят и «МММ», и «Хопёр-инвест», и тому подобные пирамиды. Это отбивает охоту заниматься инвестициями простому человеку. Но финансовые пирамиды не имеют ничего общего с инвестициями. Также от многих недальновидных людей мы можем часто услышать, что в этом виновато государство. Но следует помнить, что государство не является причиной всех бед для его граждан, ибо государство это совокупность всех его граждан. Пока огромная масса населения остается финансово неграмотной, инертной к финансовому рынку, государство не станет цивилизованным. По причине инертности и финансовой неграмотности в нашей стране инвестициями занимается менее одного процента населения. Фактически весь этот «процент» проживает в городе Москва. В тоже время, если брать западные страны, в сторону которых мы так часто киваем, то в них не менее 20 процентов населения, так или иначе, инвестирует свои деньги в различные компании. А у немногих желающих часто не хватает навыков обращения с электронно-вычислительной техникой, или они просто не знают куда обратиться и с чего начать.

Как показывает опыт, несмотря на то, что в России существует переизбыток всевозможных экономистов, менеджеров и бухгалтеров с дипломом, большинство из этих людей на практике не могут правильно инвестировать даже собственные деньги! Парадоксально, но факт! Как видим, потребность в практических пособиях для мелкого регионального инвестора в России существует. Надеюсь, эта книга восполнит пробел и поможет жителям регионов научиться правильно распоряжаться своими деньгами и приумножать их.

2. Что нужно, чтобы стать инвестором?

Чтобы удачно инвестировать свои деньги, надо четко представлять, что это за вид деятельности. В первую очередь хотелось бы сказать, что до сих пор в России понятие инвестирование часто смешивают со спекуляцией. Можно ли назвать, например, игру на валютной бирже «Форекс» инвестициями? Хотя до сих пор многие отечественные брокерские конторы выдают эту игру за инвестиционную деятельность, но это то же самое, как назвать инвестициями игру в карты на деньги. Да, в карты выигрывают, «срывают большой куш» и при спекуляциях на бирже. Однако статистика неумолима, и общеизвестно, что из всей массы биржевых спекулянтов зарабатывают деньги не более десяти процентов, остальные их просто теряют. Однако следует отметить, что к «чистым» инвесторам можно отнести только институциональных инвесторов, это различные фонды и корпорации. Да и отнести их, как правило, можно с очень большим трудом. Обычный частный инвестор, как правило, в своей деятельности совмещает долгосрочную стратегию институциональных инвесторов и тактику спекулянта. Строя долгосрочные планы, применяя различные методы, комбинируя различные тактики и стратегий, нарабатывая опыт, вы сможете стать профессиональным инвестором. А так же добиться получения намного большей прибыли по сравнению с тем, как если бы вы вложили свой деньги в какой-либо инвестиционный фонд.

Вы спросите – кто такой вообще инвестор и что нужно, чтобы стать инвестором? Инвестором можно считать любое лицо, как физическое, так и юридическое, которое вкладывает деньги с целью получения прибыли в какое либо дело, выбор же дела должен быть рациональным и разумным. Не стоит думать, что для этого надо быть гением в экономике, или нужны большие деньги, или влиятельные осведомленные знакомые. Это не так. Конечно, намного легче заниматься инвестициями, когда у тебя уже есть большой капитал. Но можно начать и с малого. Для этого надо иметь компьютер, доступ к сети Интернет, и небольшую сумму денег. Достаточно на сегодняшний день пяти тысяч рублей. Вот только без определенных условий и эти деньги легко потерять…

Первое условие – это громадное терпение. Если у человека есть лишние деньги и у него возникает желание сейчас же их потратить или человек живет в кредит, или едва дотягивает от получки до получки, то такой человек вряд ли сможет заниматься инвестициями. Без терпения и умения контролировать себя при денежных тратах, инвестициями заниматься не стоит.

Второе условие – это желание постоянно учиться, быть любознательным и овладеть компьютерной грамотностью. Вам придется осваивать компьютер и Интернет. Без этого в современном мире инвестиционная деятельность для любого человека просто бесполезное дело. Конечно, можно отдать имеющиеся свободные деньги в паевой инвестиционный фонд. Пусть управляющий этим фондом думает, как заставить ваши деньги работать. Вот только офис этого фонда может быть от вас за тысячу километров, если не дальше. Да и не всегда эти фонды с их управляющими бывают надежными и эффективными. Так что если вы хотите заниматься инвестиционной деятельностью, то придется вам осваивать компьютерную технику, а так же учиться её ремонтировать. Обретение этих навыков позволит вам существенно сэкономить.

Третье условие – вы должны научиться общаться с людьми. Для чего это надо, спросите вы? Потому что зачастую у людей, желающих начать заниматься инвестициями, могут просто опустится руки, когда они не найдут понимания со стороны своих родственников и друзей. В этом случае заниматься инвестициями становится просто невозможно. Родным и близким бывает очень сложно объяснить, куда это вы там дели деньги и в какое очередное общество вроде «МММ» вы их вложили, по их мнению. «А может, лучше стоило бы их тогда просто потратить?» – скажут они.

Сложившийся за девяностые годы российский менталитет делает многих людей недоверчивыми. Существует и другая крайность, это когда люди страдают еще из-за подверженности влиянию различных авторитетов. Человек, подверженный постороннему влиянию, не сможет успешно инвестировать свои деньги. Если начинающий инвестор то и дело слышит от авторитетных, по его мнению, людей, что инвестиции – это для богатых. Что если, например, инвестировать в акции – то они скоро упадут в цене. Или, что надо вкладывать деньги в недвижимость, она всегда растет в цене, и в ней деньги не пропадут. Или что доллар будет расти, или золото. Вот только вряд ли многим придет на ум, что люди, так утверждающие, сами на этом не заработали ни копейки. А ведь инвестор не должен никогда полагаться на голословные высказывания, он должен опираться на факты и точные расчеты в своей деятельности. Человек, решивший стать инвестором, и думающий что все будут ему помогать, сразу обречен на провал. Если вы хотите добиться успеха, вам придется рассчитывать только на самого себя и ни на кого больше.

Вам может потребоваться знание иностранного языка, так как многое программное обеспечение чаще дается на английском языке. Если же вы захотите ознакомиться подробно с работой многих программ, то вам придется искать информацию на сайтах различных зарубежных компаний и организаций, так как в зоне русскоязычного Интернета такой информаций мало. Конечно, можно подобрать программы на русском языке, их все-таки не так уж и мало, но знание иностранного языка вам вряд ли помешает.

Для того чтобы понять, сможете ли вы стать инвестором, оцените себя с учетом описных характеристик. Не спешите отвечать сразу, подумайте. Если по всем трем пунктам вы ответили утвердительно, то у вас есть всё шансы чтобы стать инвестором. Если вы затрудняетесь с ответом, или не можете утвердительно ответить по всем трем пунктам, то это ещё не значит, что вы не сможете стать инвестором. Приложив определенные усилия, вы им сможете стать. Ведь главное – это ваше собственное желание. Если человек говорит сам себе, что для него что-то невозможно, то это и становиться для него невозможным. Но также стоит всегда помнить, если вам говорят что это невозможно – значит это невозможно для того, кто это говорит. Укладывая каждый день по камню в фундамент своего дома под названием «Капитал», рано или поздно вы его выстроите. Необходимо только делать это постоянно, несмотря ни на какие обстоятельства, будь то плохое настроение, лень или снижение доходов. Поэтому когда вы сами почувствуете, что вы сможете, стать инвестором, вам останется только выбрать дело, в которое вы хотите вложить свои деньги. Затем вам необходимо найти эти деньги. В этом, надеюсь, вам поможет следующая глава.

3. Психология богатства и бедности

Для многих людей проживающих в регионах основным камнем преткновения на пути к инвестированию становится отсутствие желания контролировать свои расходы. Эти люди постоянно говорят: «Как я буду что-то откладывать, если мне и так постоянно не хватает денег?» или «Я буду инвестировать потом, когда заработаю!» Могу только сказать – эти люди всегда будут бедными. Потому что они не в состоянии контролировать свои потребности, а по настоящему богатые люди умеют это делать. То, что мы называем «насущными потребностями», всегда будет расти в прямой пропорциональности к нашим доходам до тех пор, пока мы сами не воспротивимся такому порядку вещей. Не следует путать насущные потребности со своими желаниями. У каждого из нас желаний больше, чем денег. Поэтому, сколько бы денег вы ни потратили, вы все равно не сможете удовлетворить все желания. Многие из них так и останутся желаниями. У каждого человека желаний больше, чем возможностей их удовлетворить. Если внимательно изучить свои жизненные привычки, то легко понять, что ряд расходов можно сократить или полностью исключить без всякого ущерба для себя. Советую четко разграничить и понять, где находятся ваши потребности, а где желания. Давно известно, что сэкономленная тысяча рублей в месяц и пущенная в дальнейшем в работу, через тридцать лет способна принести вам миллион долларов. Эти жалкие крохи, многие наши мужчины могли бы легко сэкономить, всего лишь бросив курить. Для начинающего инвестора жизненным девизом должна стать абсолютная уверенность в том, что деньги израсходованы не зря. И в этом может помочь умение планировать свой бюджет. Стоит завести себе привычку откладывать не менее одной десятой своего ежемесячного дохода. Можно конечно и больше, но помните, что инвестиций не должны быть обременительными для вас и вашей семьи. Для этого лучше составить для себя список первоочередных и жизненно необходимых потребностей, на удовлетворение которых вы готовы потратить девять десятых оставшегося дохода. Остальные вычеркните и считайте их частью великого множества невыполнимых желаний, жалеть о которых не стоит. Но, ни в коем случае не покушайтесь на одну десятую своего дохода, которую вы откладываете. Суметь пересилить себя и избегать лишних трат – значит уже чего-то добиться. Развивайте в себе желание постоянно пополнять отложенные накопления.

Для того чтобы убедиться в правильности расчетов, что тридцать долларов в месяц со временем могут превратиться в миллион долларов, ниже представлена таблица № 1 «Инвестиции и время». С помощью этой таблицы вы сможете оценить, во что могут превратиться ваши инвестиции через определенный промежуток времени.

Также очень важно чтоб отложенные деньги не лежали мертвым грузом, а активно приносили доход. Правда хотелось бы заметить, что сбережения части своего заработка просто претит многим людям, причем не только бедным, но и имеющим приличное состояние и значительные доходы в виде заработной платы. Мне попался один автор, рассказывающий о различных способах инвестирования своих финансов, который даже не отрицал своего негативного отношения к накоплению. Его доводы были следующие – что бизнес сразу получает деньги и может ими распоряжаться, так почему люди должны ждать от своих вложений отдачи долгие годы? Замечу, что люди и бизнес это не одно и то же. И бизнес не тратит денег, он их накапливает. Глупо сравнивать человека и машину. И потом, сокрушаться о том, что отдачи от вложенных денег надо ждать, это всё равно, что упрекать поле после посадки в том, что с него сразу нельзя собрать урожай.

Многие авторы, издающие обучающую литературу по бизнесу, говорят об активных сбережениях: «В первую очередь платите самому себе!» Есть люди, которые просто не понимают: «Что такое платить самому себе?» Ответ прост – это вкладывать деньги в активы, которые помогут вам реализовать ваши цели в жизни. Под активами следует так же понимать всё то, что приносит вам доход. Актив, это не только акций или счет на депозите, это и интеллектуальная собственность, приносящая деньги. Активом можно назвать так же то, что само по себе помогает в будущем снижать ваши расходы. Например, вложение в своё здоровье. Лучше вложить в него деньги сейчас, чем потом тратить колоссальные суммы на лечение, когда всё будет сильно запущено, и расходы станут просто фантастическими. Вообще, старайтесь на расходы пускать только необходимую часть заработанных денег, чтобы эти расходы были в разумных пределах. Поэтому постоянно работайте над своим финансовым состоянием, корректируя его в зависимости от изменения доходов. Добейтесь того, чтобы все расчеты вашего финансового бюджета стали вашим главным помощником в пополнении вашего же кошелька. Расчет поможет вам понять, какие из ваших желаний действительно разумны, а какие не стоит принимать во внимание. Да еще и даст возможность контролировать расходы, направляя их на оправданные цели.

Но первый шаг на пути к богатству состоит не в том, что вы научитесь откладывать деньги и заставить их работать на себя, а в том, что вы станете любознательным человеком. Без стремления узнать что-то новое, вы лишаете себя перспектив. Пример для сравнения. Для того чтоб, устроится на высокооплачиваемую работу, надо её искать. Если её не искать, то вы её никогда и не найдете. Если вы не стремитесь к богатству, вы также не станете богатым. Только от вас зависит сделать первый шаг. Нас в этом мире окружает масса возможностей разбогатеть, только мы сами закрываем двери перед собой. Очень сложно открыть ту дверь, которую закрываешь сам…

Поэтому учитесь ценить знания выше денег, ибо в первую очередь знания помогают вам управлять вашими деньгами. Кто отказывается от знаний, повышения уровня своего финансового образования, тот теряет управление над своими деньгами, и, как следствие, деньги начинают управлять этим человеком. Деньги гонят его на работу, деньги его контролируют и помыкают им. Человек становиться рабом денег. Не питайте в этом случае иллюзий, что вы зарабатываете деньги, это деньги заставляют вас их зарабатывать. По этой же причине, что деньги управляют бедными – бедные их ненавидят. Возникает замкнутый круг. Люди ненавидят деньги и не хотят учиться тому, как правильно с ними обращаться. Как следствие – у них нет денег. А так как у человека нет денег, деньги начинают им управлять, вызывая всё большую в нем ненависть и нежелание учиться. Разорвите этот замкнутый круг. Начните учиться, чтоб затем самому контролировать и управлять ими, а не наоборот. Начните учиться, чтобы затем самому контролировать и управлять ими, а не наоборот.

Говоря о философии богатства нельзя не упомянуть о некоторых законах богатства. Этих законов конечно намного больше, чем я привожу ниже. Поиск и знание этих законов, а самое главное их применение может перевернуть всю вашу жизнь. Эти законы формировались в течение всей истории человечества различными народами с разными культурными ценностями. В течение всей человеческой истории эти законы не один раз дополнялись и менялись. В нынешних условиях они, возможно, так же нуждаются в дополнениях и изменениях. Вот эти законы:

1) Если хотите быть богатым, в первую очередь вы должны стать любознательным человеком.

2) Деньги всегда тянутся к тому, кто откладывает часть своего дохода.

3) Деньги любят тех, кто умеет контролировать свои потребности и желания.

4) Заставьте ваши деньги работать на вас, пусть они не лежат мертвым грузом.

5) Защищайте свои деньги от потерь.

6) Совершенствуйте своё умение зарабатывать деньги.

7) Удача в делах сопутствует тому, кто использует свой шанс.

Соблюдение этих простых законов поможет вам на вашем пути к финансовому процветанию. Как вы, наверное, уже смогли понять, все законы взаимосвязаны и вытекают один из другого. Чтобы вы могли лучше понять первый закон, хотелось бы сказать следующее. Многие люди, наверное, читали различные книги по привлечению в их жизнь денег. Возможно, что вы слышали такое изречение: «Энергия изобилия послушна вниманию». То есть от нашей внимательности, от нашей сосредоточенности зависит то, какой энергией – бедности или богатства – мы «зарядим» нашу жизнь. Внимание есть контроль над мыслями и желаниями. Управление вниманием – это своего рода «воспитание» психики. «Воспитание» внимания – очень важное, можно сказать, ключевое звено в деле привлечения денег. Также не надо стесняться думать и мечтать о деньгах, необходимо сосредоточить своё внимание на энергии денег. И тут многие совершают ошибку! Начинают, так сказать, «сосредотачивать внимание». Вот только обращают это внимание внутрь себя, а не вокруг. Хотелось бы отметить, что деньги в реальном мире находятся снаружи, а не внутри нас. В результате мы имеем совершенно противоположное действие. Что мы видим? Концентрация внимания на недостатке денег в своей жизни, что в свою очередь вызывает только негативные эмоций. Затем от этих негативных эмоций люди еще больше замыкаются сами в себе! Замкнутые, зацикленные люди полностью лишены тяги к знаниям, все их интересы, как правило, сосредоточены в одной области. Если эти люди и ищут какую-либо информацию, то воспринимают только ту, которая только подтверждает их убеждения и усиливает их стереотипы. Иная информация ими игнорируется или же вызывает у них раздражение. Состояние замкнутости приводит человека или в состояние апатий, депрессии или агрессий. Как ни странно масса людей, находясь в этом состоянии, получают от него удовольствие и не стремятся из него выйти. Именно из-за этого так много бедных людей и не стремятся ничего менять в своей жизни. В свою очередь замкнутость, со временем, приводит к изоляции и не дает видеть открывающиеся возможности. Всё это мною выявлено на практике, путем наблюдения за жизнью реальных людей. Вот поэтому, в первую очередь, чтобы обрести собственное благосостояние и надо быть любознательным. Любознательность помогает концентрировать своё внимание на открывающихся перед вами возможностях для увеличения своего благосостояния.

Первые четыре закона очень легки для понимания, и, приложив определенные усилия, все могут их выполнить. А вот соблюдать пятый закон не у всех получается. Даже люди, которые отлично знают об этом законе, не всегда желают его исполнять. Очень часто человеку, имеющему деньги, но не обладающему знаниями о том, как ими управлять, сложно определить, какие сферы вложений наиболее выгодны. Поэтому он начинает суетиться и может ошибиться в выборе, а это чревато потерей всего капитала. Неопытный вкладчик, доверяющий только собственным суждениям, рискует поместить капитал в те предприятия, о работе которых он не имеет ни малейшего представления, а за допущенные ошибки расплата может быть очень горькой. Поэтому не совершайте инвестиций в тех областях, в которых вы ничего не понимаете, а то, что вы скажете самому себе, через десятки лет, когда придет пора старости? Деньги ускользают от тех, кто вкладывает их в авантюрные или непродуманные проекты, воплощая романтические грезы о богатстве. Заманчивые перспективы видятся даже обладателю небольшого капитала. Авантюрные идеи кажутся весьма соблазнительными, поскольку обещают немедленные и огромные прибыли. И вот тут-то стоит прислушаться к советам мудрых людей, которые знают, какие опасности скрываются за подобными планами.

Соблюдение шестого закона проистекает из понимания предыдущих законов. Как сказано выше, желания должны быть простыми и четкими. Если их слишком много, они подавляют цель, поскольку отвлекают человека своим разнообразием, мешают ему сосредоточиться на главном. Как только человек научится разбираться в своих желаниях, его способность зарабатывать резко повысится. Стоит лишь только проявить больше интереса к работе, сконцентрироваться на задании, проявить усидчивость и настойчивость – и наш заработок увеличиться. Чем мудрее мы становимся, тем больше зарабатываем. Чем больше зарабатываем, тем больше имеем возможностей для инвестирования. Также человек, стремящийся к совершенствованию свое труда, обязательно найдет признание. Если он – творческая личность, ему обязательно пригодятся новые методы работы, инструменты, которые позволят улучшить качество его работ и результатов. А инвестору это необходимо как никому другому. Любой же, кто совершенствуется в своем мастерстве, со временем меняет и профиль работы. Из наемника он становится хозяином, и уже другие работники зависят от него, как некогда он сам был зависим. Работая в любой области и повышая свои умения, вы рано или поздно придете к мысли об инвестиционной деятельности. Вот почему необходимо шагать в ногу с прогрессом, не отставая ни на шаг и не топтаться на месте.

Затруднение у многих людей вызывает понимание последнего седьмого закона. Он перекликается и имеет очень тесную связь с первым законом, можно сказать, что кольцо законов замыкается. Люди часто спрашивают: «Как можно распознать этот шанс?» Очень просто, как было сказано выше, многие, узнав о том, что небольшие сбережения, инвестированные на период в десятки лет, потом принесут владельцам целое состояние, просто проигнорируют эту информацию. Здесь они нарушают также и первый закон, не уделяют должного внимания и не проявляют любознательность. Или они решат воспользоваться этой информацией потом, но так и не изменят ничего в своей жизни. Тем самым они упустят свой шанс! Будет упущено время и перспективы, которых вы могли бы добиться. Но вы к ним просто не шли. Невозможно добиться успеха в жизни, не ставя перед собой четких целей и не имея желания их достигнуть. А во главе неудач, преследующих нас по жизни, стоят воспоминания о том, что мы могли сделать, но не сделали, – это наши упущенные возможности. Иными словами удача благоволит тем, кто делает, кто достаточно внимателен и кто умеет желать!

В данной главе хотелось бы рассказать одну историю для того, чтоб продемонстрировать действие седьмого закона. Когда я еще только начал заниматься инвестициями и только заключил свой первый договор о предоставлении мне брокерских услуг, один мой знакомый сказал мне, что никто мне никакие акции не продаст. Его довод был следующий: «Никто тебе никаких акций не продаст! Ну не дураки же богатые продавать тебе то, что им приносит прибыль? А если и продадут, то только какой-нибудь мусор». Он искренне был убежден, что со мной вообще никто не будет заключать договор о предоставлении брокерских услуг, что такие услуги предоставляют только очень богатым людям. Замечу, что это был человек с высшим экономическим образованием, полученным в советские времена. Так что выводы делайте сами.

Я не берусь судить о вечности и правильности этих законов, даже допускаю мысль, что есть люди, которые могут неплохо жить и без них. Тем не менее, надеюсь, что знание этих законов поможет начинающим инвесторам переосмыслить свою жизнь и тем самым добиться успеха.